Historial de implementación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio - Implementation history of the Affordable Care Act

La Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible , a menudo abreviada como Ley de Atención Médica Asequible (ACA) o apodada Obamacare, es un estatuto federal de los Estados Unidos promulgado por el 111º Congreso de los Estados Unidos y promulgado por el presidente Barack Obama el 23 de marzo de 2010. Juntos con la enmienda de la Ley de Reconciliación de la Atención Médica y la Educación de 2010 , representa la revisión regulatoria y la expansión de cobertura más importantes del sistema de atención médica de los EE. UU. desde la aprobación de Medicare y Medicaid en 1965. Una vez que se firmó la ley, las disposiciones comenzaron a entrar en vigencia, en un proceso que continuó durante años. Algunas disposiciones nunca entraron en vigor, mientras que otras se aplazaron por varios períodos.

Planes de salud individuales existentes

Los planes comprados después de la fecha de promulgación, el 23 de marzo de 2010, o los planes antiguos que cambiaron en formas específicas, eventualmente tendrían que ser reemplazados por planes que cumplan con la ACA.

En varias ocasiones durante y después del debate de la ACA, Obama afirmó que "si le gusta su plan de atención médica, podrá mantener su plan de atención médica". Sin embargo, en el otoño de 2013, millones de estadounidenses con pólizas individuales recibieron avisos de que sus planes de seguro habían sido cancelados y varios millones más corrieron el riesgo de que se cancelaran sus planes actuales.

La anterior garantía inequívoca de Obama de que los consumidores "podían mantener sus propios planes" se convirtió en un punto focal para los críticos, que desafiaron su veracidad. El 7 de noviembre de 2013, el presidente Obama declaró: "Lamento que [las personas que pierden sus planes] se encuentren en esta situación basándose en las garantías que obtuvieron de mí". Se presentaron varios proyectos de ley en el Congreso para permitir a la gente mantener sus planes.

A finales de 2013, la Administración de Obama anunció un programa de ayuda de transición que permitiría a los estados y las compañías aéreas renovar las pólizas individuales y de grupos pequeños que no cumplan con las normas a finales de 2013. En marzo de 2014, el HHS permitió renovaciones hasta el 1 de octubre de 2016. En febrero de 2016, se permitió la renovación de estos planes hasta el 1 de octubre de 2017, pero con una fecha de terminación no posterior al 31 de diciembre de 2017.

2010

En junio entraron en vigor los créditos fiscales a las pequeñas empresas. Para ciertas pequeñas empresas, los créditos alcanzaron hasta el 35% de las primas. Al mismo tiempo, las personas sin seguro médico con afecciones preexistentes podrían acceder al grupo federal de alto riesgo. Además, los planes basados ​​en el empleo participantes podrían obtener el reembolso de una parte del costo de proporcionar seguro médico a los jubilados anticipados.

En julio, entró en vigor el Plan de Seguro para Condiciones Preexistentes (PCIP) para ofrecer seguro a aquellos a quienes las compañías de seguros privadas les habían negado la cobertura debido a una condición preexistente. A pesar de las estimaciones de hasta 700,000 afiliados, a un costo de aproximadamente $ 13,000 / afiliado, solo 56,257 inscritos a un costo de $ 28,994 por afiliado.

2011

A partir del 23 de septiembre de 2010, ya no se podía negar la cobertura de las pólizas para niños a condiciones preexistentes. El HHS interpretó esta regla como un mandato de " emisión garantizada ", que requiere que las aseguradoras emitan pólizas para dichos niños. Para 2011, las aseguradoras habían dejado de comercializar pólizas solo para niños en 17 estados, ya que buscaban eludir este requisito.

El beneficiario promedio en la brecha de cobertura anterior habría gastado $ 1,504 en 2011 en recetas. Dichos destinatarios ahorraron un promedio de $ 603. El descuento del 50 por ciento en medicamentos de marca proporcionó $ 581 y el aumento de la participación de Medicare en los costos de medicamentos genéricos proporcionó el saldo. Los beneficiarios ascendieron a 2 millones

2012

En National Federation of Independent Business v. Sebelius, decidido el 28 de junio de 2012, la Corte Suprema dictaminó que el mandato individual era constitucional cuando las sanciones asociadas se interpretaban como un impuesto. La decisión permitió a los estados optar por no participar en la expansión de Medicaid. Varios lo hicieron, aunque algunos aceptaron más tarde la expansión.

2013

En enero de 2013, el Servicio de Impuestos Internos dictaminó que el costo de cubrir solo al empleado individual se consideraría para determinar si el costo de la cobertura excedía el 9.5% de los ingresos. Los planes familiares no se considerarían incluso si el costo estuviera por encima del umbral de ingresos del 9.5%. Se estimó que esto dejaría entre 2 y 4 millones de estadounidenses sin poder pagar la cobertura familiar bajo los planes de sus empleadores y sin derecho a recibir subsidios.

Un estudio de junio de 2013 encontró que la disposición MLR había ahorrado a los consumidores de seguros individuales $ 1.2 mil millones en 2011 y $ 2.1 mil millones en 2012, reduciendo sus costos de 2012 en un 7.5%. La mayor parte de los ahorros se obtuvieron en primas reducidas, pero algunas provinieron de reembolsos MLR .

El 2 de julio de 2013, la Administración Obama anunció que retrasaría la implementación del mandato del empleador hasta 2015.

La Ley de Servicios y Apoyos de Asistencia para Vivir en la Comunidad (o Ley CLASS) se promulgó como Título VIII de la ACA. Habría creado una opción de seguro de cuidado a largo plazo público y voluntario para los empleados. En octubre de 2011, la administración anunció que no era viable y que se retiraría. La Ley CLASS fue derogada el 1 de enero de 2013.

El lanzamiento de los intercambios estatales y federales fue problemático debido a fallas técnicas y de gestión. CuidadoDeSalud.gov , el sitio web que ofrece seguros a través de los intercambios operados por el gobierno federal, colapsó al abrirse y sufrió un sinfín de problemas. Las operaciones se estabilizaron en 2014, aunque no se completaron todas las funciones planificadas.

La CMS informó en 2013 que, si bien los costos per cápita seguían aumentando, la tasa de aumento de los costos anuales de atención médica había disminuido desde 2002. Los aumentos de los costos per cápita promediaron un 5,4% anual entre 2000 y 2013. Costos en relación con el PIB, que habían estado aumentando, se había estancado desde 2009. Varios estudios intentaron explicar las reducciones. Razones incluidas:

  • Mayor desempleo debido a la recesión de 2008-2010 , que limitó la capacidad de los consumidores para comprar atención médica;
  • Los costos de bolsillo aumentaron, lo que redujo la demanda de servicios de salud. La proporción de trabajadores con seguro médico patrocinado por el empleador que requiere un deducible aumentó a aproximadamente tres cuartas partes en 2012 desde aproximadamente la mitad en 2006.
  • Cambios en la ACA que tienen como objetivo cambiar el sistema de salud de pagar por cantidad a pagar por calidad. Algunos cambios ocurrieron debido a que los proveedores de atención médica actuaron anticipándose a la futura implementación de reformas.

2014

El 30 de julio de 2014, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental publicó un estudio no partidista que concluyó que la administración no proporcionó "prácticas efectivas de planificación o supervisión" en el desarrollo del sitio web de la ACA.

En Burwell v. Hobby Lobby, la Corte Suprema eximió a las corporaciones cerradas con convicciones religiosas de la regla de la anticoncepción. En Wheaton College vs Burwell, la Corte emitió una orden judicial que permite que la universidad evangélica y otros grupos sin fines de lucro afiliados a la religión ignoren por completo el mandato anticonceptivo.

Un estudio encontró que las primas promedio para el segundo plan más barato (plata) eran entre un 10% y un 21% menos que las primas promedio del mercado individual en 2013, mientras que cubrían muchas más condiciones. El crédito por las primas reducidas se atribuyó a una mayor competencia estimulada por el mercado más grande, una mayor autoridad para revisar los aumentos de las primas, las MLR y los corredores de riesgo.

Muchos de los planes iniciales presentaban redes estrechas de médicos y hospitales.

Un análisis de 2016 encontró que el gasto en atención médica de la clase media fue el 8,9% del gasto de los hogares en 2014.

2015

A principios de año, se habían inscrito 11,7 millones (ex-Medicaid). El 31 de diciembre de 2015, alrededor de 8,8 millones de consumidores se habían quedado en el programa. Alrededor del 84 por ciento, o alrededor de 7,4 millones, fueron subsidiados.

Los planes Bronze fueron los segundos más populares en 2015, representando el 22% de las selecciones de planes del mercado. Los planes Silver fueron los más populares y representaron el 67% de las selecciones del mercado. Los planes de oro fueron del 7%. Los planes Platinum representaron el 3%. En promedio, en los cuatro niveles de metal, las primas aumentaron un 20% para las HMO y un 18% para las EPO. Las primas para los planes POS aumentaron un 15% entre 2015 y 2016, mientras que las primas PPO aumentaron solo un 8%.

Un estudio de 2015 encontró que el 14% de los consumidores con seguro privado recibieron una factura médica en los últimos dos años de un proveedor fuera de la red en el contexto de un evento de tratamiento general dentro de la red. Dicha atención fuera de la red no está sujeta a las tarifas negociadas más bajas de atención dentro de la red, lo que aumenta los costos de bolsillo. Otro estudio de 2015 encontró que los cargos promedio fuera de la red para la mayoría de los 97 procedimientos médicos examinados "eran del 300% o más en comparación con las tarifas correspondientes de Medicare" para esos servicios.

Alrededor del 47% de los planes ACA de 2015 vendidos en el intercambio Healthcare.gov carecían de cobertura estándar fuera de la red. Los afiliados a dichos planes generalmente no reciben cobertura para los costos fuera de la red (excepto para emergencias o con autorización previa). Un estudio de 2016 sobre los planes de salud Healthcare.gov encontró un aumento del 24 por ciento en el porcentaje de planes ACA que carecían de cobertura estándar fuera de la red.

El proyecto de ley de gastos de diciembre retrasó el inicio del " impuesto Cadillac " sobre los costosos planes de seguro en dos años, hasta 2020.

El precio medio de los medicamentos no genéricos aumentó un 16,2% en 2015 y un 98,2% desde 2011.

2016

En marzo de 2016, 11,1 millones de personas habían comprado planes de intercambio, mientras que se estima que entre 9 y 10 millones de personas habían obtenido cobertura de Medicaid, en su mayoría adultos de bajos ingresos. 11,1 millones todavía estaban cubiertos, una disminución de casi el 13 por ciento. 6.1 millones de jóvenes de 19 a 25 años sin seguro obtuvieron cobertura.

Empleadores

Una encuesta de empresas de Nueva York encontró un aumento del 8.5 por ciento en los costos de atención médica, menos de lo esperado en la encuesta del año anterior. Se esperaba un aumento del 10 por ciento para 2017. Los factores incluyeron el aumento de las primas, el aumento de los costos de los medicamentos, la ACA y el envejecimiento de los trabajadores. Algunas empresas redujeron los costos aumentando los costos compartidos (para contribuciones de los empleados, deducibles y copagos más altos). 60% planeó aumentar aún más los costos compartidos. No se esperaba que cambiaran la cobertura y los beneficios. Aproximadamente una quinta parte dijo que la ACA los había empujado a reducir su fuerza laboral. Un número mayor dijo que estaban subiendo los precios.

Aseguradoras

Las cinco principales aseguradoras nacionales esperaban perder dinero en las pólizas ACA en 2016. UnitedHealth se retiró de las bolsas de Georgia y Arkansas para 2017, citando grandes pérdidas. Humana salió de otros mercados, dejándola operando en 156 condados en 11 estados para 2017. 225 condados en todo el país tenían acceso a una sola aseguradora ACA. Un estudio publicado en mayo estimó que 664 condados tendrían una aseguradora en 2017.

Aetna canceló la expansión planificada de sus ofertas y luego de una pérdida esperada de $ 300 millones en 2016 y luego se retiró de 11 de sus 15 estados. En agosto de 2016, Anthem dijo que sus ofertas estaban perdiendo dinero, pero también que ampliaría su participación si se aprobaba una fusión pendiente con Cigna. La salida de Aetna y Humana para 2017 dejó a 8 condados rurales de Arizona con solo Blue Cross / Blue Shield.

Blue Cross / Blue Shield Minnesota anunció que saldría de los mercados individuales y familiares en Minnesota en 2017, debido a pérdidas financieras de $ 500 millones durante tres años.

Otro análisis encontró que el 17 por ciento de los elegibles pueden tener una sola opción de asegurador en 2017. Se esperaba que Carolina del Norte, Oklahoma, Alaska, Alabama, Carolina del Sur y Wyoming tuvieran una sola aseguradora, mientras que solo el 2 por ciento de los elegibles en 2016 tenían solo una opción.

Aetna, Humana, UnitedHealth Group también abandonaron varios mercados individuales. Muchos planes locales de Blue Cross redujeron drásticamente sus redes. En 2016, dos tercios de los planes individuales eran planes HMO de red limitada.

Una de las causas de las pérdidas de las aseguradoras es la población inscrita de menores ingresos, mayor y más enferma. Un análisis de 2016 informó que si bien el 81% de la población con ingresos del 100% al 150% del nivel federal de pobreza se inscribió, solo el 45% de la población del 150% al 200% lo hizo. El porcentaje continuó disminuyendo a medida que aumentaron los ingresos: el 2% de los que superaron el 400% se inscribieron.

Costos

La ley está diseñada para pagar subsidios en forma de créditos fiscales a las personas o familias que adquieran el seguro, en función de los niveles de ingresos. Los consumidores de mayores ingresos reciben subsidios más bajos. Si bien los precios anteriores al subsidio aumentaron considerablemente de 2016 a 2017, también lo hicieron los subsidios, para reducir el costo posterior al subsidio para el consumidor. Por ejemplo, un estudio publicado en 2016 encontró que el aumento promedio solicitado en las primas de 2017 entre los no fumadores de 40 años fue de alrededor del 9 por ciento, según un análisis de 17 ciudades, aunque Blue Cross Blue Shield propuso aumentos del 40 por ciento en Alabama. y el 60 por ciento en Texas. Sin embargo, algunos o todos estos costos se compensan con subsidios, que se pagan como créditos fiscales. Por ejemplo, la Fundación Kaiser informó que por el segundo "plan Silver" de menor costo (un plan que a menudo se selecciona y se usa como punto de referencia para determinar la asistencia financiera), un no fumador de 40 años que gana $ 30,000 por año pagaría efectivamente la misma cantidad en 2017 que en 2016 (alrededor de $ 208 / mes) después del subsidio / crédito fiscal, a pesar de los grandes aumentos en el precio anterior al subsidio. Esto fue consistente a nivel nacional. En otras palabras, los subsidios aumentaron junto con el precio anterior al subsidio, compensando totalmente los aumentos de precios.

Cooperativas

El número de cooperativas de seguros sin fines de lucro de la ACA para 2017 cayó de 23 originalmente a 7 para 2017. Las 7 restantes registraron pérdidas anuales en 2015. Un Informe de Responsabilidad General encontró que las primas de las cooperativas de 2015 estaban generalmente por debajo del promedio. A fines de 2014, las cooperativas de dinero y otras aseguradoras de la ACA habían contado con pagos del corredor de riesgo que no se materializaron. Evergreen Health de Maryland afirma que el sistema de ajuste de riesgo de la ACA no mide el riesgo de manera adecuada.

Seguro de enfermedad

El gobernador recién elegido de Louisiana, John Bel Edwards, emitió una orden ejecutiva para aceptar la expansión, convirtiéndose en el estado número 32 en hacerlo. Se esperaba que el programa inscribiera a 300.000 habitantes de Louisiana adicionales.

2017

Ley de Empleos y Reducción de Impuestos - Número de personas adicionales sin seguro.

Más de 9.2 millones de personas se inscribieron para recibir atención en el intercambio nacional (healthcare.gov) para 2017, unas 400.000 menos que en 2016. Esta disminución se debió principalmente a la elección del presidente Trump, quien retiró la publicidad que alentaba a las personas a inscribirse para recibir cobertura. emitió una orden ejecutiva que intenta eliminar el mandato y ha creado una incertidumbre significativa sobre el futuro de la ACA. Las inscripciones se habían adelantado a 2016 antes de que el presidente Obama dejara el cargo, y se esperaba que se inscribieran 9.8 millones, por lo que las acciones del presidente Trump potencialmente costarán alrededor de 600,000 inscripciones nacionales (es decir, 9.8 millones esperados - 9.2 millones reales = 0.6 millones de impacto). De los 9,2 millones, 3,0 millones eran nuevos clientes y 6,2 millones estaban regresando. Los 9,2 millones excluyen a los 11 estados que gestionan sus propios intercambios, que han registrado alrededor de 3 millones de personas adicionales. Estas cifras también excluyen la cobertura adicional debido a la expansión de Medicaid, que cubre aproximadamente a otros 10 millones de personas, como se describe en la sección de impacto anterior.

En febrero, Humana anunció que se retiraría del mercado de seguros individuales en 2018, citando "más señales de un grupo de riesgo desequilibrado". Ese mes, el IRS anunció que no requeriría que las declaraciones de impuestos indiquen que una persona tiene seguro médico, lo que reduce la efectividad del mandato individual, en respuesta a una orden ejecutiva del presidente Donald Trump.

El director ejecutivo de Aetna, Mark Bertolini, afirmó que ACA se encontraba en una "espiral de muerte" de primas crecientes y matrículas distorsionadas y reducidas. Sin embargo, un juez de EE. UU. Encontró que el director ejecutivo de Aetna tergiversó por qué su empresa abandonaba las bolsas; una parte importante de la razón fue la oposición del Departamento de Justicia a la fusión prevista entre Aetna y Humana. Aetna anunció que saldría del mercado cambiario en todos los estados restantes. Afirmó que sus pérdidas habían aumentado de $ 100 millones en 2014 a $ 450 millones en 2016. Wellmark se retiró de Iowa en abril. Hasta mayo, ninguna aseguradora había indicado su intención de ofrecer seguros ACA en Nebraska. También en mayo, Blue Cross and Blue Shield of Kansas City anunció que se retiraría de los mercados individuales de Missouri y Kansas en 2018, lo que podría dejar a casi 19,000 residentes en el oeste de Missouri sin una opción de cobertura. Anthem anunció planes para retirarse de Ohio y más tarde de Wisconsin e Indiana, describiendo el mercado como "volátil" y refiriéndose a la dificultad de fijar el precio de sus planes "debido a la contracción del mercado individual, así como a los cambios continuos en las operaciones, reglas y orientación federales".

La CBO informó en marzo de 2017 que se esperaba que los intercambios de atención médica fueran estables; es decir, no estaban en una "espiral de muerte". En junio, Centene anunció que tenía la intención de iniciar la cobertura en Nevada, Kansas y Missouri y ampliar la cobertura en Ohio y Florida.

Molina Healthcare , un importante proveedor de Medicaid, dijo que estaba considerando salir de algunos mercados en 2018, citando "demasiadas incógnitas con el programa de mercado". Molina perdió $ 110 millones en 2016 debido a que tuvo que aportar $ 325 millones más de lo esperado al fondo de "transferencia de riesgo" de la ACA que compensaba a las aseguradoras con grupos de riesgo no rentables. Estos grupos se establecieron para ayudar a evitar que las aseguradoras seleccionen artificialmente grupos de menor riesgo.

En mayo, la Cámara de Representantes de los Estados Unidos votó a favor de derogar la ACA utilizando la Ley Estadounidense de Atención Médica de 2017 .

El 20 de diciembre de 2017, el mandato individual fue derogado a partir de 2019 a través de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 . La CBO estimó que la derogación haría que 13 millones de personas perdieran su seguro médico para 2027.

2019

Para 2019, 35 estados y el Distrito de Columbia habían ampliado la cobertura a través de Medicare tradicional o mediante un programa alternativo.

Murray-Alexander Proyecto de ley de estabilización del mercado individual

Artículo principal: Proyecto de ley de estabilización del mercado individual de Murray-Alexander

El senador Lamar Alexander y la senadora Patty Murray llegaron a un compromiso para enmendar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para financiar reducciones de costos compartidos. El presidente Trump había dejado de pagar los subsidios de costos compartidos y la Oficina de Presupuesto del Congreso estimó que su acción costaría $ 200 mil millones, provocaría que los seguros vendidos en la bolsa costaran un 20% más y un millón de personas perdieran el seguro. La legislación propuesta también proporcionará más flexibilidad para las exenciones estatales, permitirá un nuevo "Plan Cobre" o cobertura catastrófica para todos, permitirá pactos de seguros interestatales y redirigirá las tarifas de los consumidores a los estados para su alcance.

Referencias

enlaces externos

Texto de PPACA