Fallo bancario - Bank failure

Los depositantes " corren " en un banco de la ciudad de Nueva York en un esfuerzo por recuperar su dinero, julio de 1914

Una quiebra bancaria ocurre cuando un banco no puede cumplir con sus obligaciones con sus depositantes u otros acreedores porque se ha vuelto insolvente o tiene poca liquidez para cumplir con sus obligaciones. Un banco suele quebrar económicamente cuando el valor de mercado de sus activos desciende a un valor inferior al valor de mercado de sus pasivos . El banco insolvente toma prestado de otros bancos solventes o vende sus activos a un precio más bajo que su valor de mercado para generar dinero líquido para pagar a sus depositantes a pedido. La incapacidad de los bancos solventes para prestar dinero líquido al banco insolvente crea un pánico bancario entre los depositantes a medida que más depositantes intentan retirar depósitos en efectivo del banco. Como tal, el banco no puede cumplir con las demandas de todos sus depositantes a tiempo. La agencia gubernamental reguladora puede hacerse cargo de un banco si el capital social de sus accionistas está por debajo del mínimo reglamentario.

En general, se considera que la quiebra de un banco es más importante que la quiebra de otros tipos de empresas comerciales debido a la interconexión y la fragilidad de las instituciones bancarias. La investigación ha demostrado que el valor de mercado de los clientes de los bancos en quiebra se ve afectado negativamente en la fecha de los anuncios de quiebra. A menudo se teme que los efectos secundarios de la quiebra de un banco puedan extenderse rápidamente por toda la economía y posiblemente resultar en la quiebra de otros bancos, independientemente de si esos bancos eran solventes en ese momento, ya que los depositantes marginales intentan sacar efectivo. depósitos de estos bancos para evitar sufrir pérdidas. Por lo tanto, el efecto de desbordamiento del pánico bancario o el riesgo sistémico tiene un efecto multiplicador en todos los bancos e instituciones financieras, lo que conduce a un mayor efecto de la quiebra bancaria en la economía. Como resultado, las instituciones bancarias generalmente están sujetas a una regulación rigurosa , y las quiebras bancarias son una de las principales preocupaciones de las políticas públicas en países de todo el mundo.

Lista de adquisiciones bancarias notables

Fecha de anuncio Objetivo Adquiridor Valor de la transacción
(miles de millones de dólares estadounidenses)
1999-11-29 Reino Unido National Westminster Bank Plc Escocia Royal Bank of Scotland 42,5
2003-10-27 Estados Unidos FleetBoston Financial Estados Unidos Banco de America 47
2004-01-15 Estados Unidos Bank One Corporation Estados Unidos JPMorgan Chase 58
2006-01-01 Estados Unidos MBNA Estados Unidos Banco de America 34,2
2007-05-20 Italia Capitalia Italia UniCredit 29,47
2007-09-28 Estados Unidos NetBank Países Bajos Grupo ING 0,014
2007-10-09 Países Bajos ABN AMRO EscociaRoyal Bank of Scotland Fortis SantanderBélgica España 77,230
2008-02-22 Reino Unido Northern Rock Reino Unido Gobierno del Reino Unido 41.213
2008-04-01 Estados Unidos Bear Stearns Estados Unidos JPMorgan 2.2
2008-07-01 Estados Unidos Financiero en todo el país Estados Unidos Banco de America 4
2008-07-14 Reino Unido Alliance y Leicester España Santander 1,93
2008-08-31 Alemania Dresdner Kleinwort Alemania Commerzbank 10.812
2008-09-07 Estados Unidos Fannie Mae y Freddie Mac Estados Unidos Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda 5,000
2008-09-14 Estados Unidos Merrill Lynch Estados Unidos Banco de America 44
2008-09-16 Estados Unidos Grupo Internacional Americano Estados Unidos Tesoro de Estados Unidos 182
2008-09-17 Estados Unidos los hermanos Lehman Reino Unido Barclays 1.3
2008-09-18 Reino Unido HBOS Reino Unido Lloyds TSB 33.475
2008-09-26 Estados Unidos los hermanos Lehman Japón Nomura Holdings 1.3
2008-09-26 Estados Unidos Washington Mutual Estados Unidos JPMorgan 1,9
2008-09-28 Reino Unido Bradford y Bingley Reino UnidoGobierno del Reino Unido EspañaSantander 1.838
2008-09-28 Bélgica Luxemburgo Países Bajos Fortis Francia BNP Paribas 12.356
2008-09-29 Reino Unido Abbey National Reino UnidoGobierno del Reino Unido EspañaSantander 2.298
2008-09-30 Bélgica Dexia Bélgica Francia Luxemburgo Los gobiernos de Bélgica, Francia y Luxemburgo 7.06
2008-10-03 Estados Unidos Wachovia Estados Unidos Wells Fargo 15
2008-10-07 Islandia Landsbanki Islandia Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia 4.192
2008-10-08 Islandia Glitnir Islandia Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia 3.254
2008-10-09 Islandia Banco Kaupthing Islandia Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia 1.257
2008-10-13 Reino Unido Grupo bancario Lloyds Reino Unido Gobierno del Reino Unido 26.045
2008-10-13 Escocia Grupo Royal Bank of Scotland Reino Unido Gobierno del Reino Unido 30.641
2008-10-14 Estados Unidos Banco de America Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 45
2008-10-14 Estados Unidos Bank of New York Mellon Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 3
2008-10-14 Estados Unidos Goldman Sachs Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 10
2008-10-14 Estados Unidos JP Morgan Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 25
2008-10-14 Estados Unidos Morgan Stanley Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 10
2008-10-14 Estados Unidos Calle del estado Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 2
2008-10-14 Estados Unidos Wells Fargo Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 25
2008-10-17 Suiza UBS Suiza Banco Nacional de Suiza 65.314
2008-10-22 Países Bajos Grupo ING Países Bajos Gobierno de los Países Bajos 11.032
2008-11-23 Estados Unidos Citigroup Estados Unidos Gobierno federal de los Estados Unidos 300
2009-02-11 Republica de Irlanda Banco Irlandés Aliado Republica de Irlanda Gobierno de la República de Irlanda 3.861
2009-02-11 Republica de Irlanda Banco Anglo Irlandés Republica de Irlanda Gobierno de la República de Irlanda 13.57
2009-02-11 Republica de Irlanda Banco de Irlanda Republica de Irlanda Gobierno de la República de Irlanda 3.861
2009-03-19 Estados Unidos IndyMac Estados Unidos OneWest Bank desconocido
2012-03-13 Grecia Alpha Bank Grecia Gobierno de Grecia 2.096
2012-03-13 Grecia Eurobank Grecia Gobierno de Grecia 4.633
2012-03-13 Grecia Banco Nacional de Grecia Grecia Gobierno de Grecia 7.612
2012-03-13 Grecia Banco del Pireo Grecia Gobierno de Grecia 5.516
2012-03-25 Chipre Banco Laiki Chipre Banco de Chipre 10.812
2012-05-25 España Bankia España Gobierno de España 20.962
2012-06-07 Portugal Caixa Geral de Depositos Portugal Gobierno de Portugal 1,78
2012-06-07 Portugal Millennium BCP Portugal Gobierno de Portugal 3.3


Fallos bancarios en EE. UU.

En los EE. UU., Los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro están respaldados por la FDIC . Actualmente, cada titular de cuenta está asegurado hasta $ 250.000 en caso de quiebra bancaria. Cuando un banco quiebra, además de asegurar los depósitos, la FDIC actúa como el receptor del banco quebrado, tomando el control de los activos del banco y decidiendo cómo liquidar sus deudas. El número de quiebras bancarias ha sido rastreado y publicado por la FDIC desde 1934, y ha disminuido después de un pico en 2010 debido a la crisis financiera de 2007-2008 .

No se notifica al público con anticipación cuando un banco quiebra. En circunstancias ideales, puede ocurrir una quiebra bancaria sin que los clientes pierdan el acceso a sus fondos en ningún momento. Por ejemplo, en la quiebra de Washington Mutual en 2008, la FDIC pudo negociar un acuerdo en el que JP Morgan Chase compró los activos de Washington Mutual por $ 1.9 mil millones. Los clientes existentes se convirtieron inmediatamente en clientes de JP Morgan Chase, sin interrumpir su capacidad para usar sus tarjetas de cajero automático o realizar operaciones bancarias en las sucursales. Estas políticas están diseñadas para desalentar las corridas bancarias que podrían causar daños económicos en una escala más amplia.

Fallo global

La quiebra de un banco es relevante no solo para el país en el que tiene su sede, sino para todas las demás naciones con las que realiza negocios. Esta dinámica se puso de relieve durante la crisis financiera de 2007-2008 , cuando los fracasos de los principales soportes abultamiento bancos de inversión afectadas las economías locales a nivel mundial. Esta interconexión se manifestó no a un alto nivel, con respecto a los acuerdos negociados entre las principales empresas de diferentes partes del mundo, sino también a la naturaleza global de la composición de cualquier empresa. La subcontratación es un ejemplo clave de esta composición; cuando los grandes bancos como Lehman Brothers y Bear Stearns quebraron, los empleados de países distintos de los Estados Unidos sufrieron a su vez. Un análisis de 2015 del Banco de Inglaterra encontró que una mayor interconexión entre los bancos ha llevado a una mayor transmisión de tensiones durante una época de recesión.

Ver también

Referencias

Otras lecturas

  • Calomiris, Charles W. y Joseph R. Mason. "Fundamentos, pánico y angustia bancaria durante la depresión". American Economic Review (2003): 1615-1647. en línea
  • Carlson, Mark. "Causas de las suspensiones bancarias en el pánico de 1893". Exploraciones en la historia económica 42.1 (2005): 56-80. en línea
  • Mimbre, Elmus. Los pánicos bancarios de la Gran Depresión (2000).
  • Mimbre, Elmus. Pánicos bancarios de la edad dorada (2006).
  • Mimbre, Elmus. "Una reconsideración de las causas del pánico bancario de 1930". Revista de Historia Económica 40.03 (1980): 571-583.

enlaces externos