Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios e Inversiones - Ombudsman for Banking Services and Investments

El Defensor del Pueblo para Servicios e Inversiones Bancarias ( OBSI ) es una organización canadiense cuya responsabilidad es manejar las disputas financieras de los consumidores y las pequeñas empresas que los clientes y las firmas financieras no pudieron resolver por sí mismos. La OBSI brinda el servicio de manera imparcial e independiente, y de forma gratuita para el consumidor como alternativa al sistema legal.

Cómo funciona

OBSI es el servicio nacional independiente de resolución de disputas ( ADR ) de Canadá para consumidores o pequeñas empresas con una queja que no pueden resolver con su empresa de servicios financieros. Como alternativa gratuita al sistema legal , OBSI trabaja de manera informal y confidencial para encontrar resultados justos en disputas sobre productos y servicios bancarios y de inversión.

Si OBSI decide que una empresa ha actuado injustamente, cometido un error o dado un mal consejo a un cliente y el cliente perdió dinero como resultado, recomendará que la empresa restaure su posición financiera a donde debería haber estado. La OBSI también puede recomendar otros tipos de compensación no financiera cuando sea apropiado. Si OBSI cree que un cliente ha sido tratado de manera justa, o si la oferta de liquidación que el cliente ha recibido previamente de una empresa es justa, OBSI informará al cliente y le informará las razones por las que cree que sí. Si bien OBSI no puede ordenar a una empresa que siga una recomendación, OBSI tiene un excelente historial de empresas y clientes que aceptan sus recomendaciones. OBSI hará público el nombre de cualquier empresa que rechace una recomendación.

El límite para las recomendaciones de OBSI es $ 350,000. Sin embargo, si el reclamo de un cliente es por un monto superior a $ 350,000, el cliente puede reducirlo voluntariamente.

OBSI no es un regulador , y debido a que OBSI es imparcial, no aboga por los consumidores ni por la industria. Eso también significa que OBSI no da consejos, financieros, legales u otros. Si a un cliente no le gustan los hallazgos de OBSI en un caso, el cliente aún puede acudir a un abogado o buscar otras formas de resolver la disputa.

Historia

OBSI fue fundada en 1996 como el Defensor del Pueblo Bancario Canadiense para revisar las quejas de las pequeñas empresas contra los bancos autorizados. En unos pocos meses, el mandato se amplió para cubrir también las quejas no resueltas de los consumidores.

En 2002, como resultado de discusiones entre el gobierno, la industria y los grupos de consumidores sobre la mejora de la protección del consumidor en los servicios financieros, todos los miembros de la Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá y la Asociación de Distribuidores de Fondos Mutuos de Canadá se unieron a la organización. Al mismo tiempo, la OBSI invitó a las cooperativas de ahorro y crédito a unirse y cambió su nombre a "Defensor del Pueblo para Servicios e Inversiones Bancarias" (OBSI).

En 2013, los Administradores de Valores Canadienses anunciaron enmiendas a los Requisitos de Registro del Instrumento Nacional 31-103, Exenciones y Obligaciones Continuas del Registrante (NI 31-103) y la Política Complementaria 31-103CP Requisitos de Registro, Exenciones y Obligaciones Continuas del Registrante que requerirán a todos los comerciantes registrados y asesores fuera de Quebec para utilizar OBSI como su proveedor de servicios de resolución de disputas. Para el 1 de agosto de 2014, todos los distribuidores registrados deben ser miembros de OBSI, con el efecto de que la membresía de OBSI aumentará a más del doble, a más de 1600 empresas participantes.

Cualquier empresa regulada en los campos de inversión y servicios bancarios es elegible para unirse a OBSI.

En septiembre de 2018, Scotiabank dejó de usar OBSI, convirtiéndose en el tercer gran banco, después de Toronto-Dominion Bank y el Royal Bank of Canada en no usar OBSI.

Quejas que trata OBSI

La OBSI examina las quejas sobre la mayoría de los asuntos bancarios y de inversión, incluidos:

  • los fondos de inversión
  • bonos y GIC
  • acciones, fondos negociables en bolsa, fideicomisos de ingresos y otros valores
  • Consejo de inversión
  • comercio no autorizado
  • fraude
  • hipotecas
  • préstamos y crédito
  • tarjetas de débito y crédito
  • tarifas y tarifas
  • errores de transacción
  • tergiversación;
  • cuentas enviadas a colecciones

OBSI puede hacer recomendaciones por montos de hasta $ 350,000.

OBSI tiene actualmente más de 600 firmas participantes en Canadá, que incluyen:

Puede encontrar una lista completa de empresas que participan en OBSI en www.obsi.ca aquí .

Quejas de las que OBSI no se ocupará

Si la queja del cliente involucra a una compañía de seguros, el cliente debe comunicarse con uno de los servicios de salud pública de seguros para ver si pueden ayudar. El OmbudService for Life and Health Insurance (OLHI) se ocupa de las inquietudes sobre los seguros de vida y de salud, incluida la discapacidad, mientras que el General Insurance Ombudservice (GIO) cubre cuestiones de seguros de automóvil, propiedad y comerciales.

Junto con OBSI, los servicios de seguros son parte de Financial Services OmbudsNetwork , una red de servicios de resolución de disputas que trabaja para resolver las quejas de manera justa e imparcial.

OBSI no aceptará una queja si:

  • El cliente o la empresa ha iniciado una acción judicial o un proceso de arbitraje.
  • La empresa respondió a la queja del cliente y el cliente no la llevó a OBSI a tiempo
  • El cliente ya ha resuelto la reclamación al aceptar una oferta de la empresa.
  • Se trata de una decisión comercial general de la empresa, como una tasa de interés o una decisión crediticia.

Gobernancia

La estructura de gobierno de la OBSI está diseñada para garantizar que el Ombudsman y el personal sean independientes e imparciales y cuenten con los recursos necesarios para llevar a cabo su trabajo.

Una organización independiente y sin fines de lucro, OBSI es supervisada por una Junta Directiva . La mayoría de los directores son independientes y no han formado parte de la industria o el gobierno durante al menos cinco años. Una minoría de los directores son nombrados a partir de listas de candidatos proporcionadas por los organismos de la industria. Los directores también comprenden los miembros votantes de la organización.

La OBSI está encabezada por la Defensoría del Pueblo y cuenta con dos equipos de investigadores: uno para Servicios Bancarios y otro para Inversiones. El Ombudsman también es independiente de la industria y el gobierno.

Fondos

OBSI cobra tarifas a todas las empresas participantes en función de su tamaño o volumen de negocios. El presupuesto de OBSI es establecido cada año por la Junta Directiva con base en el consejo del personal.

Red internacional de esquemas de defensores del pueblo de servicios financieros

La OBSI es miembro de la Red Internacional de Esquemas de Ombudsman de Servicios Financieros , una asociación global cuyos miembros operan como mecanismos de resolución de disputas extrajudiciales en el sector financiero.

Otros miembros incluyen:

  • Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (Australia)
  • Oficina del Defensor del Pueblo de Servicios Financieros de Irlanda
  • Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios (Sudáfrica)
  • Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (Reino Unido)

Se puede encontrar una lista de todos los miembros en el sitio web de la Red Internacional .

Referencias

La ejecutiva de inversiones CSA amplía el mandato de OBSI
Business News Network El futuro del defensor
del pueblo del Banco Nacional de Canadá La prensa canadiense se ve en el abuso financiero de las personas mayores Noticias chinas Un asesoramiento inadecuado conduce a compensar a los clientes, OBSI
The Globe and Mail https://www.theglobeandmail.com/ globe-investor / los bancos-no-deberían-tener-opción-de-mediador-de-disputas-ombudsman / article2368314 /
The Globe and Mail Fortalecer al ombudsman bancario, insta el panel

enlaces externos