Banco DSB - DSB Bank
 | |
 | |
| Escribe | Naamloze Vennootschap |
|---|---|
| Industria | Servicios financieros |
| Fundado | 1975 |
| Destino | Declarado en quiebra por un tribunal holandés. |
| Sede | Wognum , Países Bajos |
Gente clave |
Dirk Scheringa Fundador y propietario Fideicomisario de la quiebra de RJ Schimmelpenninck |
| Productos |
Crédito de seguro bancario |
| Ingresos |
 € 84.28 millones (2017) |
|
€ 104,6 millones (2017) |
|
Número de empleados |
30 (2017) |
| Sitio web | www.dsbbank.nl |
DSB Bank ( DSB: Dirk Scheringa Beheer ) era un banco y asegurador holandés que quebró en 2009. La empresa fue fundada en 1975 por Dirk Scheringa , el único accionista. Originalmente se llamaba Buro Frisia , pero en 1998 se fundó DSB Groep (en inglés: DSB Group ), que incluía a Buro Frisia. El banco fue noticia varias veces debido, entre muchas cosas, a hipotecas sobrevaloradas y anualidades diferidas. El 19 de octubre de 2009, el tribunal de Ámsterdam declaró en quiebra a DSB Bank. Actualmente todos los servicios bancarios están activos. No se aceptan nuevas solicitudes de préstamos y también se ha dejado de brindar asesoramiento para los servicios de pago.
Historia
Dirk Scheringa , un ex policía , fundó DSB BANK como Buro Frisia en 1975. En 1977 la empresa tenía un capital de 25 millones de euros y un saldo de 300 millones de euros, debido a un crecimiento estable y adquisiciones. Durante finales de los 90, Scheringa quiso llevar su empresa al mercado, se estimaba que la empresa valía 400 millones en ese momento. Sin embargo, justo antes de la OPI , Scheringa decidió no terminar, ya que supuestamente no estaba de acuerdo con el precio de lanzamiento.
De este modo, siguió siendo el único accionista y encontró nuevas formas de atraer capital. Lo hizo creando deuda subordinada para agregar a su capital. Dicha deuda es un préstamo que se ubica después de otras deudas en caso de que una empresa caiga en liquidación o quiebra. Dicha deuda se conoce como subordinada, porque los proveedores de deuda (los prestamistas) tienen un estado subordinado en relación con la deuda normal. DSB Bank experimentó algunos cambios estructurales y cambió su nombre a DSB Bank NV en 2006. A diferencia de la mayoría de los otros bancos, la principal fuente de ganancias de DSB Bank fueron los ingresos por provisiones de primas y seguros de vida a término, que se vendieron simultáneamente con los préstamos. Esta forma de venta combinada está prohibida en los Países Bajos, pero no se tomó ninguna medida hasta 2009.
Ocupaciones
El banco DSB proporcionó hipotecas y préstamos al consumo , productos de ahorro y seguros a particulares. En los Países Bajos, el banco DSB tenía una cuota de mercado de aproximadamente el 17% en el suministro de crédito privado. El banco DSB tenía varios nombres comerciales, como Becam, Frisia Financieringen, Lenen.nl y Postkrediet.
Dirk Scheringa era propietario del club de fútbol profesional holandés AZ Alkmaar y DSB Bank era el patrocinador principal del club de fútbol. El banco también patrocinó muchos otros clubes deportivos. Junto a eso, Dirk Scheringa abrió el Museo Scheringa para el Realismo en 1997. Dirk Scheringa había adquirido a lo largo de los años una gran colección de pinturas, en su mayoría holandesas ( Koch , Ket , Willink ao) en el género mágico-realista, con la intención de crear un exposición permanente en el museo. El banco DSB se aseguró de que fuera conocido mediante la creación de muchos anuncios de televisión, a diferencia de otros bancos en los Países Bajos. Estos comerciales a menudo fueron elegidos como "los anuncios más molestos del año", pero les dieron la reputación de ser un banco barato y seguro. Su lema era: Banco DSB, bien por tu dinero.
Causas de la quiebra
Hipotecas sobrevaloradas
El banco DSB vendió hipotecas junto con seguros de vida a término e hizo que sus clientes las pagaran simultáneamente, lo cual es muy inusual e ilegal en los Países Bajos. Cobraban primas muy elevadas, a veces el 80% del precio de compra. Esto hizo que las hipotecas estuvieran sobrevaloradas, por ejemplo, la hipoteca valía, a veces un 46% más, que el valor real de la propiedad, en lugar del umbral del 25%. Los clientes solo podían obtener la hipoteca si pagaban el seguro a plazo simultáneamente. Fueron atraídos por las bajas tasas de interés , sin embargo, estas tasas a menudo aumentaron dentro de un año, aumentando la presión sobre las obligaciones de los clientes. Los clientes que querían dejar DSB tenían dificultades para hacerlo, ya que ningún otro banco quería hacerse cargo de sus riesgosas hipotecas. Por lo tanto, los clientes no tuvieron más remedio que vender su casa y aceptar la gran deuda restante con la que se quedaron atascados después.
Multas
Cuando salió a la luz esta práctica de otorgar hipotecas, el banco DSB recibió dos multas de la Autoridad Holandesa de Mercados Financieros . Uno por sobrevalorar su crédito y otro por la falta de información entregada a los clientes con un valor combinado de 120.000 € 10 .
Reclamaciones por daños
En 2009, se crearon varios fondos de apoyo para informar a los clientes potenciales sobre la forma en que DSB conducía sus negocios. También hubo fiestas de mediación para ayudar a los clientes engañados.
corrida bancaria
La corrida en el banco DSB comenzó cuando Pieter Lakeman , el representante de los clientes insatisfechos de DSB de la fundación 'Hypotheekleed' (traducido aproximadamente como: problemas hipotecarios), motivó a los depositantes del banco DSB a retirar su dinero. De acuerdo con Lakerman que sería mejor para los depositantes si el banco se fue a la quiebra , debido a la provisión de hipotecas mal visto. Ya el mismo día, los depositantes retiraron 88 millones de euros de sus cuentas bancarias en el banco DSB, seguidos de 100 millones de euros el 2 de octubre de 2009 y 127 millones de euros el 3 de octubre. El 12 de octubre, todas las cuentas del banco DSB fueron congeladas a petición del banco central holandés, el DNB ( De Nederlandse Bank ), con el fin de detener la corrida bancaria que podría conducir a la quiebra del banco DSB. En ese momento ya se habían retirado más de 600 millones de euros, lo que era una señal para DNB de que la solvencia del banco DSB estaba bajo presión. El programa de seguro de depósitos aún garantizaba los depósitos en el banco DSB por un importe de 100.000 euros por cuenta.
Según el Ministerio de Finanzas de los Países Bajos, esta regulación era inevitable. Los días previos a la implementación de esta regulación, el gobierno, DNB y un grupo de cinco bancos intentaron encontrar una solución para el banco DSB, pero los riesgos de esta operación se percibieron demasiado altos y finalmente se canceló toda la operación.
Efectos de la quiebra
Reacciones
"No fuimos a la quiebra, fuimos destruidos", fueron las palabras del propietario del banco DSB, Dirk Scheringa. Junto con la junta directiva, solicitó públicamente una encuesta parlamentaria sobre la quiebra del banco DSB. Según él, era necesario investigar cómo el gobierno podía convertir una empresa totalmente sana en una empresa en quiebra. Dirk Scheringa culpó al Ministerio de Finanzas, DNB y los medios de comunicación por la quiebra. En primer lugar, el Ministerio de Finanzas declaró que el banco DSB cobraba provisiones idiotas, pero según Scheringa, muchos otros bancos cobraban las mismas cantidades. En segundo lugar, los requisitos de DNB para DSB eran demasiado estrictos y totalmente innecesarios. En tercer lugar, los medios difundieron la noticia sobre una posible adquisición del banco DSB por parte de DNB antes de la publicación del informe oficial, lo que provocó retiros masivos por parte de los depositantes. Dirk Scheringa prometió renunciar como presidente y vender sus acciones, sin embargo, DNB decidió dejar que el banco DSB se declarara en quiebra.
Intentos finales para salvar el banco
Durante el fin de semana del 17 de octubre, el asesor financiero Adrian Dorrepaal presentó en televisión los intentos finales para salvar el banco DSB bajo el título "Plan B". Pidió la ayuda de 8.500 depositantes que representaban un total de 250 millones de euros y no estaban cubiertos por el sistema de seguro de depósitos. Dado que estos depositantes perderían su dinero en caso de quiebra, era mejor para ellos convertir sus depósitos en acciones del banco DSB. Según Dorrepaal, tal transformación sería suficiente para evitar la quiebra. Una vez que el banco DSB se recuperara, los depositantes recuperarían su dinero mediante dividendos. Ese fin de semana, Dirk Scheringa estaba trabajando con Gardner Ross Corp. en una posible oferta pública de adquisición de la empresa de inversión estadounidense ' Lone Star Funds '. Cuando Lone Star Fund declaró que ya no estaba interesado, el Plan B fue el último recurso de Dirk Scheringa. Tenía hasta las 9 de la mañana del 19 de octubre para encontrar una solución; de lo contrario, el Tribunal de Amsterdam declararía en quiebra a DSB Bank. Ya antes de la fecha límite, el Gobierno rechazó el Plan B, que lo consideró demasiado complicado y arriesgado. Además de eso, el gobierno creía que el plan tendría pocos efectos positivos sobre la liquidez del banco DSB.
Los efectos sobre los patrocinios
Después de la quiebra del banco DSB se detuvo todo patrocinio.
El 13 de octubre se cerró todo el patrocinio del equipo de patinaje sobre hielo del banco DSB. Esto sucedió en medio de un campo de entrenamiento en Alemania, esto llevó a la situación en la que los propios patinadores tuvieron que pagar el alquiler de la pista de patinaje sobre hielo y el transporte de regreso a casa.
El 30 de octubre finalizó el patrocinio oficial de AZ Alkmaar . Se eliminaron todas las asociaciones con el banco dentro y alrededor del estadio. En ese momento, AZ Alkmaar era el campeón nacional. Una parte de los ingresos del nuevo acuerdo de patrocinio con AFAS Software correspondería a los acreedores del banco DSB, ya que AZ Alkmaar tenía una deuda abierta de 14 millones de euros en el banco DSB.
Efectos en el museo
El 17 de noviembre, el tribunal de Alkmaar declaró en quiebra a DS Art , que engloba la colección de arte de Dirk Scheringa. Fueron despedidos dieciséis empleados del museo de Spanbroek. En ese momento Dirk Scheringa estaba construyendo un nuevo museo en Opmeer. ABN Amro confiscó 1300 obras de arte para que sirvieran como garantía de la deuda hipotecaria de DSB Bank de 32 millones de euros. En marzo de 2012, el empresario holandés retirado Hans Melchers compró la mayor parte de esta colección en un acuerdo con Deutsche Bank , que era el curador. Actualmente, Melchers está buscando una buena ubicación para poner estas pinturas (más de 1000) a disposición del público.
Referencias
enlaces externos
- Sitio web oficial (en inglés)